為鞏固前期整治工作成果，防止市場(chǎng)亂象反彈回潮，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對(duì)銀行、保險(xiǎn)、信托、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司等八類(lèi)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)亂象整治工作開(kāi)展“回頭看”。

　　通過(guò)監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融市場(chǎng)亂象兩年左右時(shí)間的集中整治，在維護(hù)市場(chǎng)紀(jì)律，遏制銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)野蠻擴(kuò)張行為，糾正資金脫實(shí)向虛，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，防控金融風(fēng)險(xiǎn)等方面，取得了階段性成效。但是，一些問(wèn)題依然較為突出。一是問(wèn)題整改不到位。如傳統(tǒng)存貸款和票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)行為比較突出，且存在屢查屢犯問(wèn)題。二是政策執(zhí)行不到位。有的資金沒(méi)有流向民營(yíng)和小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而是流向了房地產(chǎn)和股市、流向了“兩高一�！毙袠I(yè)；有的資金層層嵌套，拉長(zhǎng)了融資鏈條，推高了融資成本。三是監(jiān)管要求落實(shí)不到位。同業(yè)領(lǐng)域監(jiān)管套利手法不斷翻新、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)、保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)和理賠難、中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理薄弱等問(wèn)題還較為突出。

　　金融市場(chǎng)亂象成因復(fù)雜，整治工作具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就。為此，《通知》明確了2019年整治工作的3個(gè)目標(biāo)、4個(gè)原則和4項(xiàng)具體任務(wù)，同時(shí)明確了整治工作要點(diǎn)。

　　值得注意的是，此次銀行機(jī)構(gòu)整治的要點(diǎn)增加了新內(nèi)容，如在服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)方面，未合理設(shè)置民營(yíng)和小微企業(yè)不良貸款容忍度，未落實(shí)盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，在貸款審批中對(duì)民營(yíng)企業(yè)設(shè)置歧視性要求等；在金融扶貧方面，扶貧貸款服務(wù)對(duì)象不夠精準(zhǔn)、發(fā)放扶貧貸款增加附加條件；在不良貸款分類(lèi)方面，人為調(diào)整貸款逾期天數(shù)，規(guī)避逾期貸款入賬要求；等等。此外，還包括新增排查結(jié)構(gòu)性存款通過(guò)“假結(jié)構(gòu)”變相高息攬儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管不規(guī)范、資管新規(guī)過(guò)渡期內(nèi)未嚴(yán)格執(zhí)行整改計(jì)劃等新內(nèi)容。

　　要確保整治取得令人滿(mǎn)意的效果，關(guān)鍵在于狠抓各項(xiàng)政策和制度要求的貫徹落實(shí)。對(duì)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要提高思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)責(zé)任感、使命感，切實(shí)承擔(dān)起主體責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)董監(jiān)高要明確分工，加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)，確保責(zé)任到位、措施到位、落實(shí)到位。

　　對(duì)于監(jiān)管部門(mén)來(lái)講，應(yīng)根據(jù)本地實(shí)際情況，制定更加精細(xì)化的治理方案，加強(qiáng)對(duì)各機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)，提高治理效果，防止各機(jī)構(gòu)在“回頭看”工作中走形式、應(yīng)付了事。同時(shí)，要明確重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加大監(jiān)督檢查力度，對(duì)走過(guò)場(chǎng)、敷衍了事，問(wèn)題該整改不整改、規(guī)章制度該完善不完善、政策該落實(shí)不落實(shí)的，要加大處罰力度，使其付出巨大成本。

　　總之，要通過(guò)內(nèi)部嚴(yán)格自查和外部強(qiáng)力督導(dǎo)，切實(shí)鞏固治亂象成果，促進(jìn)合規(guī)建設(shè)，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，防控金融風(fēng)險(xiǎn)。（作者：李鳳文）

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