核心觀點：中國經(jīng)濟網(wǎng)評論員子房先生認為，可以鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)，在風(fēng)險可控的前提下，考慮學(xué)生的特點，開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品。只有不斷大力支持正規(guī)金融機構(gòu)向大學(xué)生群體提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足合理需求，才能讓“良幣”驅(qū)逐“劣幣”。

　　“手續(xù)簡單，流程快！”“無需利息！無需抵押！馬上到賬！”“專為學(xué)生解決資金問題！分期付，分期還，期限長！”……精準圍獵大學(xué)生的“校園貸”，曾讓不少人“著了道”。近日，中國消費者協(xié)會與共青團中央發(fā)布消費警示，提醒廣大青年學(xué)生消費者們，理性考慮超前消費，審慎選擇貸款機構(gòu)，避免陷入不良“校園貸”陷阱。

　　類似的消費警示不是第一次發(fā)出，但細品其中的字眼兒，還是有些變化。在信用消費成為社會正�，F(xiàn)象，也是拉動經(jīng)濟重要推動力之一的背景下，現(xiàn)在大學(xué)生的合理消費需求和借貸需求應(yīng)當被正視。不論是滿足創(chuàng)業(yè)需要，還是用于消費支出，抑或拓展人脈關(guān)系，“校園貸”的確為不少一時“囊中羞澀”的大學(xué)生打開了一扇“經(jīng)濟解困”的窗。

　　但是，窗戶打開了，新鮮空氣進來了，蒼蠅蚊子也進來了。近年來，一些非銀行機構(gòu)和平臺依托互聯(lián)網(wǎng)逐漸滲透到“象牙塔”里，創(chuàng)出各種“新詞”來誘導(dǎo)大學(xué)生過度超前消費。什么“畢業(yè)貸”“顏值貸”“培訓(xùn)貸”，無論花樣怎么翻新，本質(zhì)上都是不良“校園貸”，而這些“新詞”背后的“韭菜”，卻是一個個陷入人生困境的大學(xué)生乃至一個個背負重擔的家庭。

　　從這個角度來說，大學(xué)生面對“校園貸”，樹立正確消費觀念、學(xué)習(xí)金融理財知識、增強風(fēng)險防范意識、找正規(guī)銀行機構(gòu)貸款，就顯得格外重要。實踐證明，樹立正確觀念是最重要的。正所謂花錢一時爽，花過費思量。試問，利滾利，欠債跟背負著大山似的，還能安心學(xué)習(xí)？碰上催債的“社會人”，又是威脅廣發(fā)短信通知父母親朋，又是堵宿舍堵教室門，那日子還能過嗎？當成長的腳步被“青春債”絆倒，想要爬起來可就困難多了。

　　指望莘莘學(xué)子獨自躲過那些精心設(shè)置的“陷阱”，既不現(xiàn)實也不合理。近些年，國家有關(guān)部門一直大力整治“校園貸”。比如，2021年，銀保監(jiān)會等部門聯(lián)合印發(fā)通知，明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，堅決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺精準“收割”大學(xué)生的現(xiàn)象。下一步，還要繼續(xù)堅持“強監(jiān)管”的思路，從加強消費貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管、加大對學(xué)生的教育幫扶力度、強化網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測、加大違法犯罪問題查處力度等方面入手，合力堵上“偏門”。

　　當然，開好“正門”也必不可少。信用消費并不等于過度消費，其成立的首要前提是消費信用，是可持續(xù)的還款能力。除此之外，金融渠道是否正規(guī)、風(fēng)險是否在合理范圍內(nèi)也是重要考量。比如，可以鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)，在風(fēng)險可控的前提下，考慮學(xué)生的特點，開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品。也就是說，只有不斷大力支持正規(guī)金融機構(gòu)向大學(xué)生群體提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足合理需求，才能讓“良幣”驅(qū)逐“劣幣”。

　　有句名言說得好，所有命運的饋贈，早已暗中標好了價格。大學(xué)生借貸本是救“急”不救“窮”、救“難”不救“奢”。面對“校園貸”這樣的饋贈，還是多掂量掂量為好！（中國經(jīng)濟網(wǎng)評論員 子房先生）