核心觀點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)專欄作者盤和林認(rèn)為，“碼商”的遍地開(kāi)花，在無(wú)現(xiàn)金時(shí)代與消費(fèi)升級(jí)時(shí)代來(lái)臨之際，為更多消費(fèi)需求提供了釋放渠道，在消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)起到“壓艙石”作用愈發(fā)明顯的今天，為拉動(dòng)內(nèi)需創(chuàng)造了良好環(huán)境。

　　現(xiàn)如今，隨著移動(dòng)支付時(shí)代的到來(lái)，越來(lái)越多的線下商店參與到了移動(dòng)支付的行列。當(dāng)二維碼收款已經(jīng)走進(jìn)全國(guó)各個(gè)城市的大街小巷時(shí)，成為“碼商”的小微商家也迎來(lái)了屬于自己的“黃金時(shí)代”。

　　所謂“碼商”，顧名思義，指的是使用二維碼進(jìn)行收款的商戶，它們大多是各個(gè)城市的路邊小店，在成為“碼商”之前，它們?cè)缫汛嬖�，并且是中�?guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。不過(guò)最近幾年，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的快速崛起擠占了這些線下小店的市場(chǎng)份額，移動(dòng)支付的普及也撼動(dòng)了傳統(tǒng)支付方式的地位，線下小微商家在經(jīng)營(yíng)、貸款等方面發(fā)展受限，沒(méi)落似乎已經(jīng)無(wú)可避免。然而，“碼商”這一經(jīng)營(yíng)模式的出現(xiàn)卻成為發(fā)展轉(zhuǎn)機(jī)。

　　一直以來(lái)，線下小微商家都以數(shù)量多、生命周期短為主要特點(diǎn)。過(guò)去，相比大中型商家，這些小微商家無(wú)論在經(jīng)營(yíng)管理，還是理財(cái)貸款方面都無(wú)法得到專業(yè)的支持，尤其是在貸款問(wèn)題上，由于無(wú)擔(dān)保、沒(méi)抵押、缺乏風(fēng)險(xiǎn)防控，通過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)到貸款的機(jī)會(huì)微乎其微。也正因此，即便經(jīng)營(yíng)狀況良好，在沒(méi)有資金支持的情況下，小微商家想要擴(kuò)大規(guī)模也是天方夜譚，甚至遭遇周轉(zhuǎn)困難最終無(wú)奈關(guān)店的現(xiàn)象也屢見(jiàn)不鮮。

　　而在“碼商”群體逐漸崛起的過(guò)程中，借助線上平臺(tái)等數(shù)字技術(shù)的支持，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)完全可以對(duì)小微商家進(jìn)行更全面的評(píng)估，打通雙方對(duì)接的管道，暢通資金貸款支持渠道，從而為今后更多的合作創(chuàng)造基礎(chǔ)。同時(shí)，一些線上平臺(tái)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析針對(duì)個(gè)體商家特點(diǎn)精準(zhǔn)推送的“生意經(jīng)”，也對(duì)商家經(jīng)營(yíng)也起到了智囊的作用。部分線上平臺(tái)除了針對(duì)“碼商”的資金和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題提供解決方案之外，還會(huì)通過(guò)金融科技對(duì)線下小微商家進(jìn)行賦能，驅(qū)動(dòng)其未來(lái)的發(fā)展。

　　實(shí)際上，無(wú)論線上還是線下的小微商家，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中都扮演著重要的角色。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)具有“五六七八九”的特征，即貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的一部分，雖然小微商家中的每一個(gè)小店看似微不足道，但正因?yàn)樗鼈兊拇嬖�，才�?gòu)成了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“網(wǎng)絡(luò)”，夯實(shí)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　“碼商”的遍地開(kāi)花，在無(wú)現(xiàn)金時(shí)代與消費(fèi)升級(jí)時(shí)代來(lái)臨之際，為更多消費(fèi)需求提供了釋放渠道，在消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)起到“壓艙石”作用愈發(fā)明顯的今天，為拉動(dòng)內(nèi)需創(chuàng)造了良好環(huán)境。在移動(dòng)支付等數(shù)字技術(shù)的賦能下，小微“碼商”正煥發(fā)出勃勃生機(jī)，持續(xù)助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后、經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)專欄作者 盤和林）


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